Panduan untuk banyak istilah yang digunakan di pasar pembiayaan konsumen.

SEBUAH

Tingkat Penerimaan – Persentase pelanggan yang berhasil saat mengajukan permohonan pinjaman atau kartu kredit. 66% atau lebih pelamar harus ditawari tarif yang diiklankan tahu sebagai APR Khas (Lihat 'APR Khas' di bawah).

Tingkat Persentase Tahunan (APR) – Tingkat bunga dibayarkan setiap tahun pada pinjaman atau kartu kredit saldo. Ini memungkinkan calon pelanggan untuk membandingkan pemberi pinjaman. Berdasarkan Undang-Undang Kredit Konsumen, Pemberi Pinjaman secara hukum diharuskan untuk mengungkapkan APR mereka.

Tunggakan – Pembayaran yang terlewatkan pada pinjaman, kartu kredit, hipotek atau sebagian besar utang disebut Tunggakan. Peminjam memiliki kewajiban yang mengikat secara hukum untuk menyelesaikan setiap tunggakan sesegera mungkin.

Biaya Pengaturan – Umumnya untuk biaya administrasi mendirikan hipotek.

B

Tarif dasar – Tingkat bunga yang ditetapkan oleh Bank of England. Ini adalah tarif yang dibebankan kepada bank untuk pinjaman dari Bank of England. Tarif dasar dan bagaimana hal itu dapat berubah di masa depan memiliki pengaruh langsung pada tingkat bunga bank dapat mengenakan biaya kepada konsumen pada pinjaman atau hipotek.

Pinjaman Bisnis – Pinjaman khusus untuk bisnis dan umumnya didasarkan pada bisnis yang lalu dan kemungkinan kinerja masa depan.

C

Kredit Mobil – Pinjaman khusus untuk pembelian mobil.

Consumer Credit Association (CCA) – Mewakili sebagian besar bisnis di industri kredit konsumen. Pemerintah, otoritas lokal, badan keuangan, media yang fokus pada keuangan dan kelompok konsumen semuanya adalah anggota. Anggota menandatangani konstitusi dan harus mengikuti kode praktik dan perilaku bisnis.

Pengadilan Pengadilan Negeri (CCJ) – CCJ dapat dikeluarkan oleh Pengadilan Kabupaten kepada seseorang yang gagal melunasi hutangnya. Sebuah CCJ akan berdampak buruk pada catatan kredit seorang individu dan dapat menyebabkan mereka ditolak kredit. CCJ akan tetap berada dalam catatan kredit selama 6 tahun. Adalah mungkin untuk menghindari noda negatif utama ini pada catatan kredit Anda dengan menyelesaikan CCJ secara penuh dalam waktu satu bulan setelah menerimanya, dalam hal ini tidak ada rincian tentang CCJ yang akan disimpan dalam catatan kredit Anda.

Credit Crunch – Situasi di mana Pemberi pinjaman mengurangi pinjaman mereka secara bersamaan biasanya ke ketakutan bersama bahwa peminjam tidak akan dapat membayar kembali hutang mereka.

File kredit – Informasi yang disimpan oleh agen referensi kredit, seperti Experian, Equifax, dan CallCredit, pada kredit individu dan pengaturan pinjaman. File Kredit diperiksa ketika Pemberi Pinjaman mempertimbangkan aplikasi kredit.

Agen Referensi Kredit – Perusahaan yang menyimpan catatan pengaturan kredit dan pinjaman perorangan, jumlah utang, dengan siapa dan pembayaran yang dilakukan, termasuk default, tunggakan CCJ, dll.

Pencarian Kredit – Pencarian umum yang dilakukan oleh Pemberi Pinjaman dengan agen referensi kredit.

D

Debt C0nsolidation – Pengalihan beberapa utang ke satu utang melalui pinjaman atau kartu kredit.

Default – Ketika pembayaran hutang rutin terlewatkan. Nilai default akan dicatat pada catatan kredit individu dan akan mempengaruhi peluang keberhasilan aplikasi kredit di masa depan.

UU Perlindungan Data – Sebuah tindakan Parlemen pada tahun 1998 dan undang-undang utama yang mengatur penggunaan data pribadi di Inggris. Pemberi pinjaman tidak diizinkan untuk membagikan data pribadi individu secara langsung dengan institusi atau perusahaan lain.

E

Biaya Penebusan Awal – Biaya yang dibebankan oleh Pemberi Pinjaman jika peminjam membayar kembali utang mereka sebelum jangka waktu yang disepakati bersama tercapai.

Keadilan – Nilai properti yang melampaui pinjaman, hipotek, atau utang lain yang ada padanya. Jumlah uang yang akan diterima seseorang jika mereka menjual properti mereka dan melunasi utang atas properti secara penuh.

F

Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) – Institusi yang ditunjuk pemerintah bertanggung jawab untuk mengatur pasar keuangan.

Pengisian Pertama – Hipotek atas properti. Pemberi Pinjaman yang pertama kali mengenakan biaya properti akan mendapat prioritas untuk pembayaran kembali hipotek atau pinjaman mereka dari dana yang tersedia setelah penjualan properti.

Suku Bunga Tetap – Tingkat bunga yang tidak akan berubah.

H

Pinjaman Pemilik Rumah – Juga dikenal sebagai pinjaman dijamin. Pinjaman Homeowner hanya tersedia bagi individu yang memiliki rumah mereka sendiri. Pinjaman akan dijamin terhadap nilai properti biasanya pada bentuk biaya kedua pada properti.

saya

Pinjaman Angsuran – Pembayaran pinjaman ganda yang tersebar dalam satu periode. Tergantung pada Pemberi Pinjaman mereka mungkin fleksibilitas dalam jumlah pembayaran dan jadwal.

J

Aplikasi Bersama – Pinjaman atau aplikasi kredit lainnya yang dibuat oleh pasangan daripada satu orang misalnya suami dan istri.

L

Pemberi pinjaman – Perusahaan menyediakan pinjaman atau hipotek.

Tujuan Pinjaman – Tujuan pinjaman itu diperoleh.

Jangka Waktu Pinjaman – Jangka waktu dimana pinjaman akan dilunasi.

Loan To Value (LTV) – Umumnya dikaitkan dengan hipotek dan mengambil bentuk persentase. Ini adalah jumlah pinjaman sehubungan dengan nilai penuh properti. misalnya seorang individu dapat ditawarkan hipotek 90% LTV pada properti senilai £ 100.000. Dalam hal ini tawarannya adalah £ 90.000.

M

Pembayaran Bulanan – Pembayaran bulanan yang dilakukan untuk melunasi pinjaman termasuk bunga apa pun.

Hipotek – Pinjaman yang diambil khusus untuk membiayai pembelian properti dalam banyak kasus di rumah. Properti ini ditawarkan sebagai jaminan kepada Pemberi Pinjaman.

HAI

Pinjaman Online – Meskipun sebagian besar pinjaman tersedia secara online. Internet telah memungkinkan pengembangan teknologi yang memungkinkan pemrosesan permohonan pinjaman lebih cepat daripada metode tradisional. Dalam beberapa kasus, aplikasi pinjaman, perjanjian, dan dana yang muncul di akun Anda dapat memakan waktu sedikitnya 15 menit atau kurang.

P

Pinjaman Bayar – Uang tunai jangka pendek hingga 31 hari yang dapat dibayar pada hari pembayaran Anda berikutnya. Pinjaman gaji datang dengan APR tinggi karena jangka waktu pinjaman yang lebih pendek.

Asuransi Perlindungan Pembayaran (PPI) – Asuransi untuk menutup pembayaran hutang jika peminjam tidak dapat mempertahankan pembayaran mereka karena sejumlah alasan termasuk redundansi, penyakit atau kecelakaan.

Pinjaman pribadi – Pinjaman umum untuk tujuan apa pun dan dalam jumlah yang bervariasi yang dapat diberikan kepada individu berdasarkan riwayat kredit mereka.

Harga Untuk Risiko – Para pemberi pinjaman sekarang memiliki kisaran suku bunga yang dipilih berdasarkan nilai kredit individu. Seseorang dengan nilai kredit yang buruk dianggap sebagai Risiko Tinggi dan kemungkinan akan ditawarkan suku bunga yang lebih tinggi karena faktor Pemberi Pinjaman kemungkinan mereka gagal membayar cicilan. Sebaliknya seorang individu dengan skor kredit tinggi dan riwayat kredit yang baik dianggap Risiko Rendah dan akan ditawarkan suku bunga yang lebih rendah.

Q

Kriteria Kualifikasi – Persyaratan kelayakan yang diminta oleh Pemberi Pinjaman. Kriteria paling dasar yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman di Inggris adalah; tinggal permanen di Inggris, usia 18 atau lebih dan penghasilan tetap. Banyak Pemberi Pinjaman juga dapat memasukkan kondisi peminjaman ekstra.

R

Diatur – 'produk' finansial yang diawasi oleh Financial Conduct Authority (FCA). Pemberi pinjaman harus mengikuti kode etik dan individu dilindungi oleh Skema Kompensasi Jasa Keuangan (FSCS).

Jadwal pembayaran – Jangka waktu di mana pinjaman akan dilunasi dan rincian jumlah pembayaran pinjaman.

S

Pengisian Kedua – Pinjaman kedua, di samping pinjaman lainnya, yang dijamin terhadap properti perorangan.

Pinjaman Terjamin – Juga dikenal sebagai Pinjaman Homeownr. Pinjaman yang dijamin hanya tersedia bagi pemilik rumah. Jumlah pinjaman dijamin terhadap nilai properti. Pemberi Pinjaman memiliki hak untuk mengambil kembali properti Anda jika Anda gagal mempertahankan pembayaran pinjaman.

Kepemilikan Bersama – Perjanjian di mana seorang individu hanya memiliki persentase dari properti. Persentase sisanya dimiliki oleh pihak ketiga yang sering merupakan asosiasi perumahan. Individu mungkin memiliki hipotek pada bagian dari properti yang mereka miliki dan membayar sewa pada bagian dari properti yang tidak mereka miliki.

T

Jumlah Total yang Dapat Dipakai Kembali – Jumlah total pinjaman ditambah bunga dan biaya yang berlaku.

APR khas – Suku bunga yang diiklankan yang ditawarkan kepada minimum 66% pemohon pinjaman yang sukses.

U

Underwriting – Proses verifikasi data dan menyetujui pinjaman.

Tidak diatur – Tidak dicakup dan diatur oleh Financial Conduct Authority (FCA).

Pinjaman Tanpa Jaminan – Pinjaman yang tidak memerlukan jaminan dan diberikan dengan 'niat baik'. Di bawah keyakinan oleh Pemberi Pinjaman bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman berdasarkan skor kredit Anda, riwayat kredit dan status keuangan di antara faktor-faktor lainnya.

V

Tingkat Variabel – Tingkat bunga yang akan berubah selama periode pembayaran pinjaman.